Carent(キャレント)

キャレントは、法人向けの融資を専門に行っている貸金業者です。

その最大の魅力は、申込が全てWEBで完結し、14時までの契約手続き完了で即日融資が受けられること。

急な資金調達が必要になる中小企業の強い味方なんです。

ただし、日本政策金融公庫や銀行からの借入と比較すると金利が高いため、どうしても緊急で資金調達をしなければならない場面に限り、スポット的に利用するのが効果的。

この記事では、キャレントの特徴を借入・返済方法や金利から分析し、より賢く利用するための方法を紹介していきます。

14時までの契約手続き完了で即日融資が可能

Carent(キャレント)は、14時までに契約手続きを完了されば即日で事業資金の借入ができるビジネスローンです。

契約手続きまえの流れは以下の通り。

  1. WEBから申込
  2. 審査
  3. 審査結果の連絡
  4. 必要書類を郵送またはFAXで提出
  5. 契約手続き完了

即日融資を希望するなら、上記5つの行程をすべて14時までに完了させる必要があります。

そのため、遅くとも朝の10時には申込を完了させておくのがベストではないでしょうか。

まずは、スムーズに申し込めるように、WEB申込の流れを確認しておきましょう。

WEB申込の流れ

キャレントは実店舗や契約機のない貸金業者なので、申込はすべてWEBから行います。

WEB申込で入力する内容はこちら。

基本情報
  1. 借入希望額
  2. 利用目的(任意)
  3. メールアドレス
会社情報
  1. 会社名または屋号
  2. 会社電話番号
  3. 会社郵便番号
  4. 都道府県
  5. 市区町村
  6. 番地/建物名/部屋番号
  7. 設立年月日
  8. 業種
代表者情報①
  1. 名前
  2. フリガナ
  3. 生年月日
  4. 携帯電話番号
  5. 自宅電話番号
代表者情報②
  1. 婚歴・性別
  2. 自宅郵便番号
  3. 都道府県
  4. 市区町村
  5. 番地/建物名/部屋番号
  6. お住まいの種類
  7. 確認書類(提出する書類の選択)
借入情報(事業資金での借入)
  1. 他社での借入件数
  2. 他社での借入金額
  3. 他社での借入期間
  4. 現状のご状況(債務整理中の方の借入は不可)
  5. 希望連絡時間
  6. 要望

入力項目は複数ありますが、どれも難しいものではないので10分程度で申込みが完了するはずです。

詳しく見ていきましょう。

基本情報の入力

基本情報の入力では、いくら借りたいのか、なぜ借りたいのかといった情報と、審査結果が通知されるメールの宛先を入力します。

借入希望額は以下の4択になっており、審査をへて個別に相談する流れになるとのことです。

▼借入希望額

  • 50万円未満
  • 50万円~100万円
  • 101万円~250万円
  • 251万円~500万円

会社情報の入力

ご自身の会社の情報を入力していってください。

代表者情報の入力

代表者情報の入力では、代表者個人の情報を入力します。

また、代表者本人を確認書類する書類を以下の中から選択してください。

▼確認書類

  • 免許証
  • 保険証
  • 登記事項証明書
  • 確定申告書2年分
  • その他

借入情報の入力

最後は他社から事業資金を借入している場合に入力する項目です。

審査に関わる項目ですので、嘘や間違いがないように入力してください。


 

すべての情報が入力し終えたら「この内容で送信する」のボタンを押して申込完了です。

続いては、申込後の審査について確認しておきましょう。

審査は甘くないが大手にはないサービスをすると明言

すぐにでも事業資金を調達したい経営者にとって、審査に通過できるかどうかは死活問題ですよね。

キャレントの公式サイトにはこんな一文が書かれています。

Q.大手よりも審査基準は緩いですか?

審査基準が緩いということはありませんが大手企業ではない当社だからこそできるサービスはご提供できるものと考えております。

Carent(キャレント)公式サイトより引用

このように、自社の審査基準について言及している貸金業者ほとんどありません。

柔軟な審査対応をしていることがキャレントの自慢だとわかります。

とはいえ、申込後、会社に確認の電話がかかってくるなど、大手と同様の審査手順を踏んで審査されることは覚えておいてください。

赤字決算・創業期の会社でも融資の可能性を探ると明言

またこの他にも、赤字決算だった会社や、創業間もない会社に対しても、「現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります」と明言しているんです。

大手消費者金融アイフルが提供するアイフルビジネスファイナンスも、赤字決算でも融資の可能性を探ると明言していました。

アイフルビジネスファイナンス以外で、公式サイトにここまで踏み込んだ記載をしているのはキャレントだけ。

「決算書の内容だけでメインバンクに断られた」
「そもそもまだ銀行との関係を築けていない」

そんな状況の会社経営者さんは、ぜひキャレントの利用を検討してみてください。

会社設立年と他社借入金額、遅延の有無の3項目だけで借入れ可能かを診断することもできるので、まずはネット借入れ診断を試してみてはいかがでしょうか。


 

つづいては、キャレントの借入方法を紹介します。

キャレントの借入方法は銀行振込のみ

キャレントの借入方法は銀行振込のみ

パソコンかスマホ、携帯、電話で振り込み依頼をすれば、審査によって決められた限度額まで借入が可能です。

追加の借入も審査がある

ただしキャレントは追加の借入をする場合でも、そのつど審査が行われます

もし自由に追加の借入をしたいのなら、カードローンのように限度額まで自由に追加の融資が可能なアイフルビジネスファイナンスがおすすめですよ。


 

借入方法が把握できたら、次に返済方法を確認しておきましょう。

キャレントの返済は口座振込か口座引落

キャレントの返済方法は、指定口座への口座振込か、三菱UFJ銀行口座からの自動引落です。

毎月1回の返済日は自分で決めることができ、返済日までの10日間が返済期間となります。

返済金額は個別に決まる

キャレントに問い合わせてみると、毎月の返済額は審査通過後に審査担当者との個別相談で決まるとのことでした。

返済期間は最大10年(120回)なので、その範囲内で返済回数を決めて、毎月の返済額を決めていくようです。

返済方式は元金均等返済

また、キャレントの返済方式は元金均等返済方式のため、追加の借入をしないかぎり、返済を重ねるごとに毎月の返済額が少なくなっていきます。

50万円を18.0%で借入れて、10万円ずつ5回で返済する場合の支払総額をシミュレーションしてみました。

返済回数 元金返済分 利息 返済額の合計
1回目 100,000円 7,397円 107,397円
2回目 100,000円 5,918円 105,918円
3回目 100,000円 4,438円 104,438円
4回目 100,000円 2,959円 102,959円
5回目 100,000円 1,479円 101,479円
合計 500,000円 22,191円 522,191円

※返済ごとの借入期間は30日として計算しています
※シミュレーションの結果はあくまでも概算です

元金均等返済方式は、確実に借りたお金の残高が減っていくため、余計な利息を支払うことなく利用できますよ。

キャレントの公式サイトには返済シミュレーションが用意されているので、事前にご自身でも返済計画を立てておきましょう。

また、決められた金額以上の金額を振込んだり、返済期間以外のタイミングで繰上返済したりすると、さらに短期間かつ少ない利息負担で返済を終わらせることができます。

キャレントの方とよく相談して、無理のない範囲の返済計画を立ててみてください。


 

続いては、キャレントの金利について紹介します。

キャレントの金利は消費者金融のカードローンなみ

金利が1%台の銀行融資や、1%台を切る金利もある日本政策公庫からの借入と比較すると、実質年利7.8%~18.0%のキャレントの金利は高金利と言わざるを得ません。

長期的な借入は銀行融資や日本政策金融公庫を利用するとして、キャレントの利用シーンは、短期返済を前提とした緊急時の借入だと割り切ってください。

人体に例えるなら、銀行融資や公庫からの借入が輸血、キャレントからの借入は止血です。

金利が高い理由

なぜここまでキャレントからの借入が高金利なのかというと、以下のような理由があります。

  1. 銀行や日本政策金融公庫のように貸付資源が低金利で調達できないから
  2. 無担保・無保証人で即日お金を借りれるから

銀行や日本政策金融公庫は、低金利で借りたお金(預金や税金)を使ってお金を貸し出すため、金利を低くしても利益が担保できます。

たとえばみずほ銀行が預かる普通預金の金利は年0.001%なのに対し、みずほ銀行が貸出すみずほスマートビジネスローンの金利は年1%台~14.0%です。

キャレントは上記のような貸付資源の集め方ができないため、金利が高めの設定になっています。

また、担保や保証人をつけずにお金を貸すというリスクも含めて高金利になっているとも考えられます。

即日融資を可能にするため、銀行や日本政策金融公庫のように審査に時間をかけることもありません。

その分金利を高く設定することで、万が一貸倒れが発生してしまった場合の損失を最低限に食い止めようという狙いがあるんです。

金利を少しでも抑えたいなら100万円以上の借入をしよう

先にもお伝えした通り、キャレントの金利が高いのは、「無担保・無保証人で即日お金を貸してくれるからだ」割り切って利用するほかありません。

その上で、できるだけ金利を抑えたいのなら、100万円以上の借入をすることです。

利息制限法という法律で、100万円以上の貸付は金利15.0%以下にしなければならないと決まっているからです。

キャレントは法律に則って提供されているビジネスローンなので、100万円以上の貸付は金利15.0%以下が適用されます。

キャレントからの借入で少しでも金利を抑えたいのなら、100万円以上の借入ができないか相談してみてください。


 

では最後に、ここまでに紹介したキャレントの審査、借入・返済方法、金利から見えてくるキャレントの特徴をまとめていきます。

キャレントはとにかく即日お金が必要な方におすすめ

キャレントは、すべての経営者におすすめのビジネスローンというわけではありません。

「とにかくすぐに事業資金を集めなければならない!!」と急いでいる経営者に最適なビジネスローンです。

どれだけ審査の早いビジネスローンでも、申込んでから融資までは最短で2~3営業日はかかるもの。

そんな中、14時までの契約手続き完了で即日融資を明言するキャレントは、今日中にお金が必要な経営者にピッタリのビジネスローンなんです。

とはいえ、以下の特徴を持ったビジネスローンであることは充分理解しておいてください。

  • 借入方法が口座振込のみ
  • 追加の借入はそのつど審査が必要
  • 返済は元金均等返済方式
  • 銀行融資や日本政策金融公庫と比較して高金利

即日融資ができるメリットよりも、上記の特徴がひっかかるのなら、借入方法が豊富にそろった法人カードローンアイフルビジネスファイナンスはいかがでしょうか。

アイフルビジネスファイナンスなら、提携するATMを使った借入・返済も可能です。

限度額までなら追加借入の審査も必要なく、使い勝手のいいビジネスローンですよ。

キャレントの利用は偽物に注意

Carent(キャレント)は、株式会社IPGファイナンシャルソシューションズが提供するビジネスローンです。

ところが、キャレントの名前を語って違法な貸金業を営む会社があるとのこと。

具体的には、保証金を騙し取る融資保証詐欺やなりすましメール、フィッシング詐欺、取り立て詐欺、紹介屋詐欺です。

中でも紹介屋詐欺は、キャレントの口コミを調べている人なら良く見かけたのではないでしょうか。

日本貸金業協会に掲載されている株式会社IPGファイナンシャルソシューションズの情報を記載しておくので、訪問したサイトに不安を感じたときは以下の内容と照らし合わせて確認してください。

商号・名称 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ(キャレント)
代表者名 池田 秀明
代表者名(フリガナ) イケダ ヒデアキ
郵便番号 141-0031
本店(主たる営業所) 東京都品川区西五反田7−13−5 DK五反田ビル6階
電話番号 0357591181
広告用電話番号 0120010789
0120669767
0357405087
0357591181

参考:株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ 広告用電話番号|日本貸金業協会

法人カードローン.comを通じてご覧いただいているキャレントの公式サイトは全て正規の公式サイトですので、安心してくださいね。

Carent(キャレント)の金利

利用枠 実質年率
1万円~100万円未満 13.0%~17.8%
100万円~500万円 7.8%~15.0%

Carent(キャレント)の詳細

カード名 Carent(キャレント)
限度額 500万円
実質年率 借入限度額100万円以上の方:7.8%~15.0%
借入限度額100万円未満の方:13.0%~17.8%
審査期間 14時までの契約手続き完了で最短即日
申込可能な方 法人代表者
借入方法 銀行振込
返済方法 口座振替または口座引落※三菱UFJ銀行の口座をお持ちの方のみ
担保・保証人 不要
手数料・保証料 不要
発行元 株式会社IPGファイナンシャルソシューションズ

※個人事業者への貸付けは行っておりません。