【保存版】おすすめビジネスローン会社2社を徹底比較

AGビジネスサポートとオリックスVIPローンカード BUSINESSの比較

まずはAGビジネスサポートとオリックスVIPローンカード BUSINESSの融資商品の特徴をそれぞれ比較してみましょう。

必要書類の比較

事業融資はAGビジネスサポートでは「ビジネスローン・カードローン」という名称です。
それぞれの必要書類について比較してみましょう。

AGビジネスサポート「ビジネスローン」の必要書類

・健康保険証（裏表）のコピー
・いずれか1点のコピー
　運転免許証（裏表）
　パスポート（自宅住所と顔写真のページ）
　住基カード　等
・決算書一式のコピー2期分（以下の書類も必要になります）
・確定申告書第一表
・製造原価報告書（製造業に関わる場合）
・株主資本等変動計算書
・個別注記表
・勘定科目明細書
・試算表（作成している場合）

オリックスVIPローンカード BUSINESSの必要書類

・本人確認資料（いずれか1点のコピー）
　運転免許証（裏面に変更内容の記載がある場合は裏表両面）
　健康保険証（住所の記載が裏面の場合は裏表両面）
　パスポート
・確定申告書（第一表および第二表）
・事業計画、収支計画、資金計画について別途、所定の書類

比較してみると決算関係の書類に関しては、AGビジネスサポートが多くなっています。
特に法人の決算関係の提出種類が多いので、法人申込が多いことが推察されますが、基本的に提出書類に大きな違いはありません。

金利の比較

次に借りる側としては最も気になる金利について比較してみましょう。

ビジネスパートナーの金利には明記していませんが、出資法の上限金利があるので、100万円以上の貸付では最大でも15％の貸付金利となります。

融資金額

金利の次に気になるのは最大融資金額がどれくらいになるのかという点でしょう。

どちらも最低融資金額は50万円ですが、AGビジネスサポートは最大融資金額1,000万円と、オリックスVIPローンカード BUSINESSの2倍となっています。

ただし、はじめての申込の場合、融資可能額は最大500万円となるので、500万円以上の事業用資金が必要な場合は一度利用して実績を作る必要があります。

融資審査の違い

銀行融資と比較すると、2社ともに審査は通過しやすいのは間違いありません。
しかし、それでも審査を通過しないケースはあります。

ビジネスローンでは法人申込でも代表者個人で事故歴があれば、審査を通過しません。

これは法人の決算内容が多少悪くても代表者個人に返済能力があれば貸付できますが、その代表者に問題があれば審査を通過しないのです。

また、債務超過は個人に置き換えると多重債務ということになるので、審査を通過する可能性は低いでしょう。

赤字決算は連続していなくて一時的な原因であることが確認できれば、審査を通過する可能性は高くなります。

短期間に集中的に借入申込があれば、それだけ資金繰りが苦しく、切羽詰まった状態であることが多いので、審査は通過しません。

2社とも上記のような審査の考え方ですが、特にAGビジネスサポートに関しては赤字決算であってもそれだけを理由に融資否決しないと公式に打ち出しています。

これは法人よりも代表者個人の返済能力をより重視しているためです。

赤字で借入をあきらめている法人代表者はAGビジネスサポートを検討してみましょう。

赤字でも資金調達が可能なビジネスローン

審査スピードの違い

2社のビジネスローンでは申込から融資実行までに違いがあるのでしょうか？
借入までの流れをチェックしてみましょう。

AGビジネスサポート「ビジネスローン」借入の流れ

1.申込：インターネットによる申込。
2.仮審査：申込内容に基づき仮審査を行い、仮審査結果を連絡。
3.必要書類の提出：必要書類をメール・FAXもしくは郵送で提出。
4.本審査：提出した書類に基づき審査を行い、本審査結果を連絡。
5.契約・融資

オリックスVIPローンカード BUSINESS借入の流れ

1.申込：ネットから申込み後、必要書類をアップロード。
2.審査：申込内容に基づき審査後、承認の場合は電話連絡。
3.カードの郵送
4.契約内容の同意と確認
5.契約・融資

2社ともに即日融資はしていませんが、融資実行までの時間を短縮するためには提出書類の準備が大切です。

また必要書類はなるべく郵送ではなく、メールやFAXを活用すれば、郵送時間を節約できます。

しかし、AGビジネスサポートの場合は最終的に契約書に署名・捺印して郵送しなければいけないので、その期間は融資実行に影響します。

即日融資は難しいですが、2社ともに即日審査は可能です。

審査結果が申込当日にわかれば、契約さえすればいつでも融資実行が可能になります。

AGビジネスサポートは最短で翌日の融資実行が可能、オリックスVIPローンカード BUSINESS当日の振込融資が可能（※）です。
※平日14:30までに契約内容の同意手続きを完了した場合

2社の共通点

AGビジネスサポート「ビジネスローン」とオリックスVIPローンカード BUSINESSに共通した融資条件も明確にしておきましょう。

※ただしAGビジネスサポートの場合、法人申込は代表者が連帯保証人

AGビジネスサポートとオリックスVIPローンカード BUSINESSどちらを選ぶか

最後に2社のどちらを選んだらいいのかを解説しましょう。
どちらを選ぶのかはビジネスローンをどのような使い方をするのかで違ってきます。

500万円以上の運転資金に使いたい場合には、最大1,000万円の融資が可能なAGビジネスサポートを選択しましょう。

最低金利はオリックスVIPローンカード BUSINESSが下回りますが、最低金利が適用になるにはかなり実績を重ねなければいけません。

500万円以下の少額を短期間で利用するのであれば、2社のどちらを選んだとしても問題ありません。
ただ、資金調達の備えと言う意味でもビジネスローンを一枚持っておきたいということでしたら限度額が高いAGビジネスサポートをおすすめします。

2社ともに来店不要で全国で利用できるので、地方に住んでいても関係なく借入ができます。

まとめ

低金利で事業資金の貸付を受けるのであれば、銀行等の金融機関や日本政策金融公庫からの借入が有利です。

しかし、特に銀行融資は個人事業者の審査通過が難しく、さらに融資実行までの時間もかかるデメリットがあります。

その点、ノンバンクの消費者金融業者が提供するビジネスローンは、自営業者も利用でき融資スピードも速いというメリットがあります。

今回はビジネスローン会社2社を比較してご紹介しましたが、この2社以外でも短期・少額のつなぎ融資であればビジネスローンはメリットがあります。

まだビジネスローンを利用したことがない中小企業経営者や個人事業者は、この機会にビジネスローンを一度利用してみましょう。